[안심전환대출] 자주묻는 질문 Q&A

0. 주택담보대출이 있으면 안심전환대출 신청이 가능한가요? 전세자금대출도 되는지요?

1. 서민형안심전환대출 받은 후 집 갈아타기를 하면 어떻게 되나요?
　다른 주택 구매시 대출 승계가 가능한지?

2. 안심전환대출 은행이 아닌 인터넷으로 신청하는 것이 좋은 이유​

3. 서민형안심전환대출의 장점과 단점 (변동금리, 고정금리 대출 비교)

4. 서민형안심전환대출 후 추가로 주택을 구매하면 어떻게 되나요?

5. 연말정산 혜택도 해당 되나요?

6. 중도금대출은 왜 전환대상이 아닌가요?

7. 제 명의 주택이 하나 있고, 부모님도 집을 가지고 계시면 저는 주택 1채를 보유한걸로 보나요?

 

금융위원회 보도참고

http://www.korea.kr/news/pressReleaseView.do?newsId=156350633&call_from=media_daum

[보도참고] 서민형 안심전환대출 신청 현황(`19.9.17일)

 

0. 주택담보대출이 있으면 안심전환대출 신청이 가능한가요? 

 

서민형 안심전환대출을 신청하려면

1. 기존 대출이 2019년 7월23일 이전에 받은 변동 또는 혼합금리 주택담보 대출이어야 합니다.

　　1) 신규 대출 안 됨.

　　2) 전세자금 대출 안 됨.

　　3) 만기까지 금리가 고정 된 고정금리 안 됨.

　　* 변동 금리(3년 또는 5년고정+변동 등)는 가능

　　4) 중도금대출 안 됨.

　　5) 보금자리론, 디딤돌대출, 적격대출 안 됨.

​

2. 주택 가격이 신청일 현재 시가(KB 또는 한국감정원 시세) 9억원 이하일 것.

　　- 단, 대상자가 많을 경우 주택가격이 낮은 순으로만 대상이 될 수 있음.

​

3. 신청일 현재 상환예정대출의 담보주택 1채만 보유 중일것.

　　- 분양권, 입주권도 포함하여 1채만 보유하여야 함.

​

 

1. 서민형안심전환대출 받은 후 집 갈아타기를 하면 어떻게 되나요?
　다른 주택 구매시 대출 승계가 가능한지?

 

아니요. 대출승계란 없습니다. 대환도 아닙니다.

일단 기존 대출(안심전환대출)을 다 갚고 난다음에 (중도해지수수료 조건이 있다면 위약금을 물고), 

다시 새로 구매하는 아파트를 담보로 대출신청 해야 합니다. 

은행입장에선 기존의 아파트에 설정된 근저당을 풀고, 

새로운 아파트에 근저당을 설정 하므로 새로운 대출을 취급하게 됩니다.

즉 대출 조건은 새로운 아파트(담보물)과 취급 시점 정책에 따라 결정됩니다.

 

 

2. 안심전환대출 은행이 아닌 인터넷으로 신청하는 것이 좋은 이유​

 

　1) 전자 약정 0.1% 금리 우대

　2) 24시간 접수 (비록 대기인원이 넘쳐서 한참 대기해야 하지만... 오픈빨 떨어지길 기다립시다)
　3) 소득자료 등 필요한 정보는 자동 스크래핑 됨. 서류 제출이 필요 없음.
　4) 대출 은행 변경 가능.
　　(은행 방문 신청 시 기존 대출 은행 지점을 방문하여야 함. 대출 취급 은행 변경 불가)

 

모바일로 안심전환대출을 완료하면 보이는 안내사항

 

 

 

3. 서민형 안심전환대출의 장점과 단점 (변동금리, 고정금리 대출 비교)

 

[서민형 안심전환대출]
　■ 장점 : 최저수준 금리
　■ 단점 : 거치기간 없음(대출 약정 익월부터 바로 원리금상환),
　　　　　　금리가 낮을 수록 상환기간 짧음
　　　　　　증액대환 불가
　　　　　　중도상환수수료 부과 (3년 이내 최대 1.2%)

 　　　　　  추가 주택 구매 불가 (3년마다 검증)　

 

[변동금리대출]
　■ 장점 : 금리 하락기에 유리
　■ 단점 : 금리 상승기에는 불리
　　　　　　--> 헷지방법: 금리 상승기에 대환

 

[고정금리대출]
　■ 장점 : 금리가 변동되지 않아 안정적으로 상환
　■ 단점 : 금리 하락기에는 상대적으로 많은 지출
　　　　　　--> 헷지방법: 금리가 0.5% 이상 차이난다면 대환

 

[ 대출 갈아타기 선택시 고려사항 ]
　1. 상환기간은 몇년으로 보고 있는가? (매월 본인이 상환 가능한 금액 감안)
　2. 현재 대출 금리와 재취급시 예상 금리의 차이가 얼마인가?
　3. 앞으로의 금리 방향은 어떻게 예상되는가?

 

 

4. 서민형안심전환대출 후 2주택 되면 어떻게되나요?

 

서민형 안심전환대출은 1주택자만 자격이되며, 추가주택 구입을 하지 않는 조건입니다.
주택금융공사가 대출 실행 후 3년마다 한 번씩 주택보유 수를 확인할 계획입니다.
검증에서 보유 주택 수가 늘어난 것이 확인되면
1년 안에 주택을 처분하도록 대출자에 통지합니다.
만약 1년 뒤에 확인했을 때도 여전히 주택을 처분하지 않았다면
기한이익이 상실된다. 따라서 남은 대출금을 한꺼번에 갚아야 합니다.

 

 

5. 연말정산 혜택도 해당 되나요?

 

 기존 연말정산 혜택 중 안심전환대출과 연관이 있는 혜택은

[장기주택저당 차입금 이자 상환액 공제]가 있습니다.

 

[주택담보대출 이자액 상환액 소득공제]
- 1주택세대주인 근로자. 기준시가 4억원이하
(공시가격 조회: 국토교통부 https://www.realtyprice.kr:447)
- 임차차입금공제+장기주택저당공제+주택마련저축 통합 계산.
- 15년이상 고정금리 비거치 분할상환방식 1,800만원 한도 (1,500만원)

 

1) 고정금리 비거치 분할상환방식

2) 15년 이상의 장기대출

3) 1주택 세대주인 근로자

4) 기준시가 4억원이하

 

1)번 조건은 안심전환대출의 조건과 동일하나 2),3),4)번 조건도 충족하여야 연말정산 혜택도 적용이 됩니다.

참고로 안심전환대출 시행기관과 연말정산혜택 주관기관이 상이하여 사실상 연관성이 없고,

연말정산 기준은 매년 변경될 수 있으므로

연말정산 시기에 다시 확인 바랍니다.

 

 

▼서민형 안심전환대출 기본 사항 분석 체크리스트

서민형 안심전환대출 모바일 신청 팁! - 첫 날 접수 후기

 

6. 중도금대출은 왜 전환대상이 아닌가요?

 

신규주택 구입 목적으로 건설 중에 받는 대출인 중도금대출은

저당권설정이 불가능한 대출- 즉, 주택담보대출이 아닙니다.

중도금대출도 성격상, 만기가 짧고, 이자만 갚는 대출이 대부분만큼,

고정금리, 원리금분할상환으로 유도하기 어려운 측면이 있어 금번 서민형 안심전환대출 대상에서 제외됩니다.

 

 

7. 제 명의 주택이 하나 있고, 부모님도 집을 가지고 계시면 저는 주택 1채를 보유한걸로 보나요?

 

서민형 안심전환대출은 부부 합산 1주택자여야 신청이 가능합니다.
청약신청의 경우 세대원의 주택보유도 확인을 하나,
안심전환대출은 부부기준 보유한 주택이 하나면 됩니다.

따라서 부모님이 주택을 가지고 계신것은 상관이 없고 본인과 배우자 명의 주택이 한 채이면 됩니다.